76 صفحه و در قالب ورد و قابل ویرایشتاريخچه بانکداري الکترونيکاز سال 1959 ميلادي با تغيير سيستم خدمات‌دهي بانکها از شکل سنتي به سيستم نوين، نوع جديدي از خدمات به نام کارتهاي اعتباري مورد استقبال عموم قرار گرفت بنحويکه اولين سيستم بانكي ارائه كننده كارتهاي اعتباري در سال ۱۹۵۹ از سوي Of America Bank در كاليفرنيا معرفي شد.سپس اتاقهاي پاياپاي سنتي، اسناد بين بانکي خود را با اتاقهاي پاياپاي اتوماتيک تعويض نمودند، همزمان با رشد سرعت استفاده از ماشينهاي تحويلداري خودکار (ATM) در دهه 1990، نقش بانکداري الکترونيک در سطح دنيا بارزتر و برجسته‌تر گرديد و به نظر مي‌رسد اين روند رو به تکامل باشد.مقدمه: روند رو به پيشرفت استفاده انسان از پول را مي‌توان به چند بخش تقسيم نمود، در مرحله اول از اشياء به جاي پول استفاده مي‌گرديد، در مرحله دوم اشياء گرانبهايي مانند طلا و نقره نقش پول را ايفاء مي‌نمودند، در مرحله‌اي بعد سکه در مراودات تجاري مورد استفاده قرار گرفت، با وارد شدن اسکناس در چرخه اقتصاد مرحله چهارم شروع گرديد، در مرحله پنجم ابزارهاي بانکي (مانند انواع چک) به جاي پول رايج شد و نهايتاً در مرحله آخر از وسايل پرداخت و انتقال الکترونيکي وجوه در دادوستد تجاري استفاده گرديد.بسط و توسعه فعاليتهاي الکترونيکي به لحاظ کاهش هزينه‌ها، سرعت بخشيدن به انجام مبادلات، بهره‌‌گيري از فرصتهاي زودگذر در عرصه تجارت و... رو به افزايش است و بانکها نيز به عنوان يکي از مهمترين شبکه‌هاي نقل و انتقال وجوه، وظيفه‌اي خطير را به عهده دارند. راه‌اندازي سيستم خودپرداز بانکها و ارتباط آن با دستگاها و پايانه‌هاي فروش (pos) براي دارندگان کارتهاي الکترونيکي اين امکان را فراهم نموده تا وجوه کالاهاي خريداري شده خود را به صورت الکترونيکي پرداخت نمايند.بانکداري الکترونيک چيست؟بانکداري الکترونيک عبارت است از ارائه خدمات بانکي از طريق يک شبکه رايا‌نه‌اي قابل دسترسي (اينترنت يا اينترانت) که از امنيت بالايي برخوردار باشد. در بانكداري سنتي ميزان انباشت پول در يك دوره زماني اهميت دارد در حالي كه در بانكداري الكترونيكي، گردش پول تعيين كننده است. يکي از اهداف بانكداري الكترونيك زمينه سازي جهت عدم مراجعه مشتريان به شعبه بانك است.فهرست مطالبعنوان صفحهفصل اول -بانکداری الکترونیکیتاريخچه بانکداري الکترونيک...............................................................................................................................................8مقدمه: .....................................................................................................................................................................................9بانکداري الکترونيک چيست؟............................................................................................................................................10انواع بانکداري الکترونيک...................................................................................................................................................10سيستم‌هاي پرداخت در بانکداري الکترونيک................................................................................................................10خدمات مهم بانکداري الکترونيک....................................................................................................................................12مزاياي استفاده از شبکه خدمات کارت بانکها (POS) ..............................................................................................12- بسترهاي بانكداري الكترونيكي....................................................................................................................................13نتيجه‌گيري...........................................................................................................................................................................17 فصل دوم -ارائه ی مدلی از عوامل موثر بر تبلیغات مثبت توسط مشتزی در بانکداری الکترونیکی چکیده : ................................................................................................................................................................................19مقدمه : .................................................................................................................................................................................20تبلیغات مثبت توسط مشتری...........................................................................................................................................21وفاداری..................................................................................................................................................................................21رضایتمندی...........................................................................................................................................................................21قابلیت کاربرد........................................................................................................................................................................22فرضیه های پژوهش............................................................................................................................................................22روش پژوهش........................................................................................................................................................................24روایی و پایایی پرسشنامه...................................................................................................................................................24آزمون فرضیه .......................................................................................................................................................................26نتیجه گیری و پیشنهادات.................................................................................................................................................29 فصل سوم-شناسایی و رتبه بندی عوامل موفقیت بانکداری الکترونیکی و برررسی عوامل موثر بر پذیرش بانکداری الکترونیکیچکیده : ................................................................................................................................................................................31مقدمه : .................................................................................................................................................................................32عوامل موفقیت بانکداری الکترونیکی .............................................................................................................................33 تجزیه و تحلیل داده ها.......................................................................................................................................................34روش تجزیه و تحلیل داده ها..........................................................................................................................................34تحلیل داده مبتنی بر الگوریتم تاپسیس.........................................................................................................................34تحلیل داده مبتنی بر روش ELECTERE......................................................................................................................36تحلیل داده مبتنی بر روش SAW..................................................................................................................................36نتایج بدست آمده از تکنیک های SAW,TOPSIS,ELECTR...............................................................................36ادغام تکنیک ها...................................................................................................................................................................38بررسی عوامل موثر بر پذیرش بانکداری الکترونیکی....................................................................................................40بررسی مدل ساختاری (تحلیل مسیر) ...........................................................................................................................44نتیجه گیری و پیشنهادها..................................................................................................................................................48فصل چهارم-بررسی تأثیر گسترش بانکداری الکترونیکی بر سودآوری بانک های تجاری ایرانچکیده ...................................................................................................................................................................................50مقدمه : .................................................................................................................................................................................51مقایسه بانکداری الکترونیکی با بانکداری سنتی...........................................................................................................51بانکداری الکترونیکی در ایران...........................................................................................................................................52معرفی و برآورد مدل...........................................................................................................................................................53داده های پژوهش و روش تجزیه و تحلیل آنها.............................................................................................................53ارائه مدل و معرفی متغیرها...............................................................................................................................................53برآورد مدل............................................................................................................................................................................55انتخاب مدل نهایی...............................................................................................................................................................56نتایج آزمون های پایایی متغیرها......................................................................................................................................57نتیجه گیری..........................................................................................................................................................................59فصل پنجم -بانکداری الکترونیکی در کشورهای شمال اروپا و رتبه بندی کشورها از نظر آمادگی الکترونیکیمقدمه.....................................................................................................................................................................................61بانکداری الکترونیک در فنلاند...........................................................................................................................................62بانکداری الکترونیک در سوئد............................................................................................................................................62تاثیر بانکداری الکترونیکی بر عملکرد بانکها..................................................................................................................64یک مثال: نوردیا...................................................................................................................................................................64ابزاری برای توسعه بانکداری الکترونیکی........................................................................................................................65شناسایی حوزه های فعال اقتصادی در تراکنش با پایانه ای فروش..........................................................................69علل عدم استقبال از پایانه های فروشگاهی...................................................................................................................69نتیجه گیری..........................................................................................................................................................................71منابـعمنابع فارسی..........................................................................................................................................................................73منابع لاتین: .........................................................................................................................................................................75فهرست جداولعنوان صفحهجدول 1-2. منابع تعیین سوال عوامل چارگانه مدل...................................................................................................24جدول 2-2. نتایج آزمون فرضیه های پژوهش ............................................................................................................28جدول 1-3. عوامل موفقیت بانکداری الکترونیک.........................................................................................................35جدول 2-3. نتایج به دست آمده از تکنیک های SAW.TOPSIS.Electre...............................37جدول 3-3 همبستگی اسپیرمن ....................................................................................................................................38جدول 4-3. نتایج حاصل از روش میانگین، بردا، کپ لند و ادغام...........................................................................39جدول 5-3. مروری بر تحقیقات انجام شده در زمینه بانکداری الکترونیک در ایران و جهان ..........................40جدول 6-3. متغیرهای وابسته تحقیق............................................................................................................................44جدول 7-3. متغیر وابسته تحقیق....................................................................................................................................44جدول 8-3. ضرایب مسیر استاندارد شده اثرات مستقیم متغیرهای مدل تحقیق................................................47جدول 1-4. مقتیسه ویژگی های بانکداری الکترونیکی و بانکداری سنتی.............................................................51جدول 2-4. سال عضویت بانک های تجاری در شبکه شتاب...................................................................................52جدول 3-4. اقدام های انجام شده هر یک از بانک های تجاری در زمینه بانکداری الکترونیکی.......................52جدول 4-4. آمار ماشین های خودپرداز بانک های تجاری ایران ............................................................................54جدول 5-4 . آمار پایانه های پژوهش بانک های تجاری ایران .................................................................................54جدول 6-4. نتایج برآورد شده با روش داده های تلفیق شده روش اثر ثابت..........................................................56جدول 7-4 نتایج آزمونپایایی داده های ترکیبی فیشر – دیکی فولی تصمیم یافته.............................................58جدول 8-4. نتایج آزمون ایم، پسران وشین پایایی متغیر تعداد ماشین های خودپرداز تفاضل مرتبه اول....58جدول 1-5. درصد نفوذ بانکداری الکترونیکی به جمعیت در منطقه نوردیک.......................................................62جدول 2-5. سهم 5 بانک بزرگ کشورهای منطقه نوردیک سپرده های ساکنین منطقه...................................62جدول 3-5. خدمات بانکداری الکترونیکی نوردیا مرسوم به سولو............................................................................65جدول 4-5. رتبه بندی کشورها از نظر آمادگی الکترونیکی......................................................................................66جدول 5-5. مقایسه وضعیت بانکداری الکترونیکی در ایران و تعداد کشورهای جهان........................................67جدول 6-5. متوسط منطقه ای شاخص آمادگی دولت الکترونیکی..........................................................................67جدول 7-5............................................................................................................................................................................68 فهرست نمودارهاعنوان صفحهنمودار 1-2. مدل مفهومی پژوهش ................................................................................................................................24نمودار 2-3. مدل تخمین استاندارد متغیر برون زا......................................................................................................25نمودار 3-4. مدل تخمین استاندارد متغیرهای درون زا..............................................................................................26نمودار 4-3. نمودار مسیر متشکل از فرضیه های پژوهش.........................................................................................27شکل 1-3. نظریه عمل منطقی TRA .......................................................................................................................41شکل 2-3. مدل اولیه دیویس یا مدل پذیرش تکنولوژی TAM........................................................................42شکل 3-3. مدل مفهومی تحقیق ...................................................................................................................................43نمودار 1-3. مدل ساختاری تحقیق بر اساس ضرایب مسیر .....................................................................................45نمودار 2-3 مدل عمومی تحقیق بر اساس مقادیر معنی دار......................................................................................46نمودار 1-5. کارکنان شبکه بانکی در برابر هر هزار نفر آهالی...................................................................................64
76 صفحه و در قالب ورد و قابل ویرایشتاريخچه بانکداري الکترونيکاز سال 1959 ميلادي با تغيير سيستم خدمات‌دهي بانکها از شکل سنتي به سيستم نوين، نوع جديدي از خدمات به نام کارتهاي اعتباري مورد استقبال عموم قرار گرفت بنحويکه اولين سيستم بانكي ارائه كننده كارتهاي اعتباري در سال ۱۹۵۹ از سوي Of America Bank در كاليفرنيا معرفي شد.سپس اتاقهاي پاياپاي سنتي، اسناد بين بانکي خود را با اتاقهاي پاياپاي اتوماتيک تعويض نمودند، همزمان با رشد سرعت استفاده از ماشينهاي تحويلداري خودکار (ATM) در دهه 1990، نقش بانکداري الکترونيک در سطح دنيا بارزتر و برجسته‌تر گرديد و به نظر مي‌رسد اين روند رو به تکامل باشد.مقدمه: روند رو به پيشرفت استفاده انسان از پول را مي‌توان به چند بخش تقسيم نمود، در مرحله اول از اشياء به جاي پول استفاده مي‌گرديد، در مرحله دوم اشياء گرانبهايي مانند طلا و نقره نقش پول را ايفاء مي‌نمودند، در مرحله‌اي بعد سکه در مراودات تجاري مورد استفاده قرار گرفت، با وارد شدن اسکناس در چرخه اقتصاد مرحله چهارم شروع گرديد، در مرحله پنجم ابزارهاي بانکي (مانند انواع چک) به جاي پول رايج شد و نهايتاً در مرحله آخر از وسايل پرداخت و انتقال الکترونيکي وجوه در دادوستد تجاري استفاده گرديد.بسط و توسعه فعاليتهاي الکترونيکي به لحاظ کاهش هزينه‌ها، سرعت بخشيدن به انجام مبادلات، بهره‌‌گيري از فرصتهاي زودگذر در عرصه تجارت و... رو به افزايش است و بانکها نيز به عنوان يکي از مهمترين شبکه‌هاي نقل و انتقال وجوه، وظيفه‌اي خطير را به عهده دارند. راه‌اندازي سيستم خودپرداز بانکها و ارتباط آن با دستگاها و پايانه‌هاي فروش (pos) براي دارندگان کارتهاي الکترونيکي اين امکان را فراهم نموده تا وجوه کالاهاي خريداري شده خود را به صورت الکترونيکي پرداخت نمايند.بانکداري الکترونيک چيست؟بانکداري الکترونيک عبارت است از ارائه خدمات بانکي از طريق يک شبکه رايا‌نه‌اي قابل دسترسي (اينترنت يا اينترانت) که از امنيت بالايي برخوردار باشد. در بانكداري سنتي ميزان انباشت پول در يك دوره زماني اهميت دارد در حالي كه در بانكداري الكترونيكي، گردش پول تعيين كننده است. يکي از اهداف بانكداري الكترونيك زمينه سازي جهت عدم مراجعه مشتريان به شعبه بانك است.فهرست مطالبعنوان صفحهفصل اول -بانکداری الکترونیکیتاريخچه بانکداري الکترونيک...............................................................................................................................................8مقدمه: .....................................................................................................................................................................................9بانکداري الکترونيک چيست؟............................................................................................................................................10انواع بانکداري الکترونيک...................................................................................................................................................10سيستم‌هاي پرداخت در بانکداري الکترونيک................................................................................................................10خدمات مهم بانکداري الکترونيک....................................................................................................................................12مزاياي استفاده از شبکه خدمات کارت بانکها (POS) ..............................................................................................12- بسترهاي بانكداري الكترونيكي....................................................................................................................................13نتيجه‌گيري...........................................................................................................................................................................17 فصل دوم -ارائه ی مدلی از عوامل موثر بر تبلیغات مثبت توسط مشتزی در بانکداری الکترونیکی چکیده : ................................................................................................................................................................................19مقدمه : .................................................................................................................................................................................20تبلیغات مثبت توسط مشتری...........................................................................................................................................21وفاداری..................................................................................................................................................................................21رضایتمندی...........................................................................................................................................................................21قابلیت کاربرد........................................................................................................................................................................22فرضیه های پژوهش............................................................................................................................................................22روش پژوهش........................................................................................................................................................................24روایی و پایایی پرسشنامه...................................................................................................................................................24آزمون فرضیه .......................................................................................................................................................................26نتیجه گیری و پیشنهادات.................................................................................................................................................29 فصل سوم-شناسایی و رتبه بندی عوامل موفقیت بانکداری الکترونیکی و برررسی عوامل موثر بر پذیرش بانکداری الکترونیکیچکیده : ................................................................................................................................................................................31مقدمه : .................................................................................................................................................................................32عوامل موفقیت بانکداری الکترونیکی .............................................................................................................................33 تجزیه و تحلیل داده ها.......................................................................................................................................................34روش تجزیه و تحلیل داده ها..........................................................................................................................................34تحلیل داده مبتنی بر الگوریتم تاپسیس.........................................................................................................................34تحلیل داده مبتنی بر روش ELECTERE......................................................................................................................36تحلیل داده مبتنی بر روش SAW..................................................................................................................................36نتایج بدست آمده از تکنیک های SAW,TOPSIS,ELECTR...............................................................................36ادغام تکنیک ها...................................................................................................................................................................38بررسی عوامل موثر بر پذیرش بانکداری الکترونیکی....................................................................................................40بررسی مدل ساختاری (تحلیل مسیر) ...........................................................................................................................44نتیجه گیری و پیشنهادها..................................................................................................................................................48فصل چهارم-بررسی تأثیر گسترش بانکداری الکترونیکی بر سودآوری بانک های تجاری ایرانچکیده ...................................................................................................................................................................................50مقدمه : .................................................................................................................................................................................51مقایسه بانکداری الکترونیکی با بانکداری سنتی...........................................................................................................51بانکداری الکترونیکی در ایران...........................................................................................................................................52معرفی و برآورد مدل...........................................................................................................................................................53داده های پژوهش و روش تجزیه و تحلیل آنها.............................................................................................................53ارائه مدل و معرفی متغیرها...............................................................................................................................................53برآورد مدل............................................................................................................................................................................55انتخاب مدل نهایی...............................................................................................................................................................56نتایج آزمون های پایایی متغیرها......................................................................................................................................57نتیجه گیری..........................................................................................................................................................................59فصل پنجم -بانکداری الکترونیکی در کشورهای شمال اروپا و رتبه بندی کشورها از نظر آمادگی الکترونیکیمقدمه.....................................................................................................................................................................................61بانکداری الکترونیک در فنلاند...........................................................................................................................................62بانکداری الکترونیک در سوئد............................................................................................................................................62تاثیر بانکداری الکترونیکی بر عملکرد بانکها..................................................................................................................64یک مثال: نوردیا...................................................................................................................................................................64ابزاری برای توسعه بانکداری الکترونیکی........................................................................................................................65شناسایی حوزه های فعال اقتصادی در تراکنش با پایانه ای فروش..........................................................................69علل عدم استقبال از پایانه های فروشگاهی...................................................................................................................69نتیجه گیری..........................................................................................................................................................................71منابـعمنابع فارسی..........................................................................................................................................................................73منابع لاتین: .........................................................................................................................................................................75فهرست جداولعنوان صفحهجدول 1-2. منابع تعیین سوال عوامل چارگانه مدل...................................................................................................24جدول 2-2. نتایج آزمون فرضیه های پژوهش ............................................................................................................28جدول 1-3. عوامل موفقیت بانکداری الکترونیک.........................................................................................................35جدول 2-3. نتایج به دست آمده از تکنیک های SAW.TOPSIS.Electre...............................37جدول 3-3 همبستگی اسپیرمن ....................................................................................................................................38جدول 4-3. نتایج حاصل از روش میانگین، بردا، کپ لند و ادغام...........................................................................39جدول 5-3. مروری بر تحقیقات انجام شده در زمینه بانکداری الکترونیک در ایران و جهان ..........................40جدول 6-3. متغیرهای وابسته تحقیق............................................................................................................................44جدول 7-3. متغیر وابسته تحقیق....................................................................................................................................44جدول 8-3. ضرایب مسیر استاندارد شده اثرات مستقیم متغیرهای مدل تحقیق................................................47جدول 1-4. مقتیسه ویژگی های بانکداری الکترونیکی و بانکداری سنتی.............................................................51جدول 2-4. سال عضویت بانک های تجاری در شبکه شتاب...................................................................................52جدول 3-4. اقدام های انجام شده هر یک از بانک های تجاری در زمینه بانکداری الکترونیکی.......................52جدول 4-4. آمار ماشین های خودپرداز بانک های تجاری ایران ............................................................................54جدول 5-4 . آمار پایانه های پژوهش بانک های تجاری ایران .................................................................................54جدول 6-4. نتایج برآورد شده با روش داده های تلفیق شده روش اثر ثابت..........................................................56جدول 7-4 نتایج آزمونپایایی داده های ترکیبی فیشر – دیکی فولی تصمیم یافته.............................................58جدول 8-4. نتایج آزمون ایم، پسران وشین پایایی متغیر تعداد ماشین های خودپرداز تفاضل مرتبه اول....58جدول 1-5. درصد نفوذ بانکداری الکترونیکی به جمعیت در منطقه نوردیک.......................................................62جدول 2-5. سهم 5 بانک بزرگ کشورهای منطقه نوردیک سپرده های ساکنین منطقه...................................62جدول 3-5. خدمات بانکداری الکترونیکی نوردیا مرسوم به سولو............................................................................65جدول 4-5. رتبه بندی کشورها از نظر آمادگی الکترونیکی......................................................................................66جدول 5-5. مقایسه وضعیت بانکداری الکترونیکی در ایران و تعداد کشورهای جهان........................................67جدول 6-5. متوسط منطقه ای شاخص آمادگی دولت الکترونیکی..........................................................................67جدول 7-5............................................................................................................................................................................68 فهرست نمودارهاعنوان صفحهنمودار 1-2. مدل مفهومی پژوهش ................................................................................................................................24نمودار 2-3. مدل تخمین استاندارد متغیر برون زا......................................................................................................25نمودار 3-4. مدل تخمین استاندارد متغیرهای درون زا..............................................................................................26نمودار 4-3. نمودار مسیر متشکل از فرضیه های پژوهش.........................................................................................27شکل 1-3. نظریه عمل منطقی TRA .......................................................................................................................41شکل 2-3. مدل اولیه دیویس یا مدل پذیرش تکنولوژی TAM........................................................................42شکل 3-3. مدل مفهومی تحقیق ...................................................................................................................................43نمودار 1-3. مدل ساختاری تحقیق بر اساس ضرایب مسیر .....................................................................................45نمودار 2-3 مدل عمومی تحقیق بر اساس مقادیر معنی دار......................................................................................46نمودار 1-5. کارکنان شبکه بانکی در برابر هر هزار نفر آهالی...................................................................................64