امروزه بخش عمده ای از فعالیت های اقتصادی و تجاری را موسسات خدمات مالی به عهده گرفته اند در موسساتی که خدمات نقش مهمی را دارند این نیروی انسانی است که خدمات را به مشتریان ارائه می دهد وکارکنان هستند که موفقیت یا عدم موفقیت سازمان مورد نظر را معین میکنند وارائه خدمات با كیفیت وایجاد رضایتمندی در مشتریان به عنوان یک شیوه استراتژیک برای توسعه و بهبود عملکرد موسسات مالی در نظر گرفته می شود وموفقیت برای موسساتی است که توانسته اند به بهترین نحو ممکن ادراکات نیازها و خواسته های مشتریان را در بازارهای هدف شناسایی کرده و آن ها را ارضا نماید.هدف از این تحقیق شناسایی و رتبه بندی موثربرموفقيت ارائه خدمات نوين بانکداری به مشتريان توسط كاركنان شعب بانك كشاورزيجنوب كرمان می باشد. بدین ترتیب مدلي طراحي گرديده است كه در آن به انتخاب معيارها وزيرمعيارهاي مناسب منجر خواهد شد ،دراين راستا پس از شناسايي معيارها وزير معيارهای مؤثر برموفقيت ارائه خدمات نوين در شعب بانک کشاورزی،از روش تحلیل خبرگان توسط پرسشنامه استفاده شده است. و پس از آن جهت تعیین وزن شاخصهای شناسایی شده از تکنیک AHP استفاده شده شد .که در این مرحله نیز نظرات خبرگان در خصوص ، مقایسات زوجی شاخصها و تعیین وزن آنها، از طریق پرسشنامه استخراج گردیده است.نتایج تجزیه وتحلیل داده ها نشان می دهد در بين شش معيار اصلي مشخص شده ؛رضايت شغلي با وزن 0.338از نظراهميت در رده اول قرار گرفته وخدمت گرایی،مدیریت،مدیریت ارتباط با مشتری،خدمات الکترونیک وکیفیت خدمات سنتی دررده بعدي قرارگرفته اند.كلید واژه: ارائه خدمات نوین ،رضايت شغلي ،خدمت گرایی، مدیریت ارتباط با مشتری،خدمات الکترونیک فهرست مطالبعنوان صفحهچكيده.......................................................................................................................................... 1فصل اول :کلیات تحقیق1-1- مقدمه.................................................................................................................................. 31-2- شرحوبیانمسألهتحقیق........................................................................................................ 41-3- اهمیت و ضرورت انجام تحقیق.............................................................................................. 61-4- اهداف تحقیق....................................................................................................................... 81-5- سؤالات تحقیق..................................................................................................................... 81-6- فرضیه هاي تحقیق................................................................................................................ 81-7- مدل مفهومي تحقیق.............................................................................................................. 91-8- تعاریف مفهومي وعملیاتی واژههای تحقیق............................................................................ 101-9- قلمرو مکانی وزمانی تحقیق................................................................................................. 111-10- روش تحقیق.................................................................................................................... 111-11- ابزار گردآوری داده ها........................................................................................................ 121-12- جنبه نوآوري و جديد بودن تحقيق...................................................................................... 12فصل دوم ادبيات تحقیق2-1- مقدمه................................................................................................................................ 14بخش اول :بانکداری الکترونیک 2-1-1- مقایسهای ازخدمات بانکداری الکترونیکی با بانکداری سنتی............................................... 152-1-2- پرداخت الکترونیکی وانواع آن.......................................................................................... 162-1-3- طبقه بندی سیستم های پرداخت الکترونیکی...................................................................... 162-1-4- مسائل مربوط به سیستم امنیتی دربانکها............................................................................. 172-1-5- عوامل موثر بر اعتبار وقابلیت اطمینان سیستم پرداخت الکترونیکی........................................ 182-1-6- بانکداری اینترنتی........................................................................................................... 182-1-7- اعتماد در شبکه بانکی..................................................................................................... 202-1-7-1- اعتماد در بانکداری آنلاین........................................................................................... 212-1-8- مدل های پذیرش تکنولوژی بانکداری اینترنتی................................................................... 242-1-9- سودمندی ادراك شده بانکداری اینترنتی............................................................................ 262-1-10- سهولت استفاده ادراك شده............................................................................................ 26بخش دوم خدمات2-2-1- مفهوم وتعاریف خدمت.................................................................................................. 282-2-2- سنجش و ارزیابی كیفیت خدمات.................................................................................... 282-2-3-مدل سروكوآل................................................................................................................. 302-2-4- ابزارسنجش کيفيت خدمات بانکی................................................................................... 332-2-5- كيفيت خدمات الكترونيكي.............................................................................................. 342-2-6-خدمت گرایی خدمات (جهت گیری خدمات=خدمت گرایی) .............................................. 352-2-7- تعاریف ومفهوم خدمت گرایی خدمات............................................................................. 362-2-8- مشتری گرایی............................................................................................................... 372-2-9- مديريت ارتباط با مشتري................................................................................................. 392-2-10 -مشتری مداری و موفقیت مديريت ارتباط با مشتري.......................................................... 412-2-11- فرایندهای تجزیه و تحلیل مديريت ارتباط با مشتري(CRM) .......................................... 42بخش سوم :سبک رهبری2-3-1-تاریخچه و سیر تحول سبك رهبري................................................................................... 432-3-2-مفهوم وتعاريف سبك رهبري............................................................................................ 42بخش چهارم :رضایت شغلی2-4-1- مفهوم وتعاریف رضایت شغلی......................................................................................... 452-4-2- نطریه های رضایت شغلی ............................................................................................... 472-4-2-1- نظریه انگیزشی هرزبرگ............................................................................................. 472-4-2-2- نظریه امید و انتظار...................................................................................................... 482-4-2-3- نظریه ارزش............................................................................................................... 482-4-2-4- نظریه بریل................................................................................................................. 482-4-2-5- نظریه نقشی............................................................................................................... 482-4-2-6- نظریه نیازها .............................................................................................................. 482-4-2-7- نظریه هالند................................................................................................................ 502-4-3- عوامل تعیین كننده ی رضایت شغلی............................................................................... 502-4-4- ابعاد رضایت شغلی......................................................................................................... 512-4-5- شیوه ابراز نارضایتیو نتایج رضایت شغلی........................................................................ 512-4-6- رابطه رضایت شغلی وجابجایی كاركنان............................................................................. 52بخش پنجم: پیشینه تحقیق2-5-1- تحقیقات خارجی .......................................................................................................... 542-5-2- تحقیقات داخلی ............................................................................................................ 612-5-3- مدل مفهومي تحقیق....................................................................................................... 62فصل سوم روش اجرای تحقیق3-1- مقدمه ............................................................................................................................... 643-2 روش تحقیق........................................................................................................................ 643-2-1- از نظر هدف................................................................................................................... 643-2-2- ازنظر روش.................................................................................................................... 643-3- جامعه آماری ، نمونه و تعیین حجم نمونه.............................................................................. 653-4- روشهای گردآوری داده ها................................................................................................... 663-5- ابزارگردآوری اطلاعات........................................................................................................ 663-6- روایی و پایایی پرسشنامه..................................................................................................... 663-7- روش تجزیه و تحلیل دادهها................................................................................................ 693-7-1- جدول مقایسه زوجی...................................................................................................... 703-7-2- عملیات محاسبه داده ها................................................................................................... 713-7-3- روشهای محاسبات داده ها درروش AHP...................................................................... 713-7-4- استخراج اولویت ها از جدول مقایسه های گروهی............................................................. 7211-3-3- نرخ سازگاری............................................................................................................... 73فصل چهارم تجزیه وتحلیل داده ها 4-1- مقدمه ............................................................................................................................. 754-2- تجزيه وتحليل نتايج........................................................................................................... 754-2-1- اولویت بندی معیارهای اصلي به روش A.H.P با نرم افزار Expert Choice .............. 754-2-2- اولویت بندی معیارهاي اصلي.......................................................................................... 774-2-3- اولویت بندی زیر معیارهای مربوط به معیارهاي اصلي........................................................ 784-2-4-اولویت بندی زیر معیارهای مربوط به رضايت شغلي........................................................... 784-2-5-اولویت بندی زیر معیارهای مربوط بهمدیریت................................................................... 804-2-6- اولویت بندی زیر معیارهای مربوط به معیار خدمت گرايي................................................... 784-2-7-اولویت بندی زیر معیارهای مربوط به معیارمديريت ارتباط با مشتري.................................... 804-2-8-اولویت بندی زیر معیارهای مربوط به معیارخدمات الكترونيك............................................. 814-2-9-اولویت بندی زیر معیارهای مربوط به معیار كيفيت خدمات سنتي......................................... 834-10 – پاسخ به فرضیات تحقيق................................................................................................... 86فصل پنجم نتیجه گیری وپیشنهادات5-1- مقدمه................................................................................................................................ 885-2- یافته های تحقیق................................................................................................................. 895-3- پیشنهاد های کاربردی........................................................................................................ 975-4- پیشنهاداتی برای محققان آینده............................................................................................. 995-5- موانع ومحدودیت های پژوهش........................................................................................... 99پیوست ها پیوست الف:پرسشنامه .............................................................................................................. 101پیوست ب:جدول های آماری. .................................................................................................. 103منابع وماخذ منابع فارسی. ........................................................................................................................... 116منابع انگلیسی........................................................................................................................... 119چكیده انگلیسی........................................................................................................................ 120 فهرست جداولجدول2-1- مقایسه بانکداری الکترونیکی با بانکداری سنتی.............................................................. 15جدول 3-1- مقیاس مقایسه زوجی.............................................................................................. 73جدول4-1- مقایسه زوجی بین معیارهای اصلی.............................................................................. 77جدول4-2- اولویت بندی معیارهای اصلي................................................................................. 78جدول4-3- مقایسه زوجی بین معیارهاي رضايت شغلي.................................................................. 79جدول4-4- اولویت بندی معیارهای رضايت شغلي...................................................................... 79جدول 4-5- ماتریس مقايسات زوجي زیرمعیارهای مربوط به معیار مدیریت.................................... 81جدول4-6- اولویت بندی معیارهای مدیریت............................................................................... 82جدول 4-7- ماتریس مقايسات زوجي زیرمعیارهای مربوط به معیارخدمت گرايي............................ 82جدول 4-8- اولویت بندی معیارهای خدمت گرایی....................................................................... 83جدول 4-9- ماتریس مقايسات زوجي زیرمعیارهای مربوط به معیار مديريت ارتباط با مشتري............ 84جدول 4-10- اولویت بندی معیارهای مديريت ارتباط با مشتري.................................................... 85جدول 4-11- ماتریس مقايسات زوجي زیرمعیارهای مربوط خدمات الكترونيك................................ 85جدول 4-12- اولویت بندی زیرمعیارهای مربوط به معیار خدمات الكترونيك................................... 86جدول 4-13- ماتریس مقايسات زوجي زیرمعیارهای مربوط به معیار كيفيت خدمات سنتي................. 87جدول 4-15- اولویت بندی زیرمعیارهای مربوط به معیار كيفيت خدمات سنتی................................ 87 فهرست نمودارهانمودار 4-1- عوامل موثر برموفقيت ارائه خدمات نوين ................................................................. 76نمودار 4-2 – الويت بندي عوامل اصلی مؤثر برموفقيت ارائه خدمات نوين توسط كاركنان................ 77نمودار 4-4 – الويت بندي معیارهای مدیریت................................................................................ 81نمودار 4-4 – الويت بندي معیارهای خدمت گرایی........................................................................ 83نمودار 4-3 – الويت بندي معیارهای رضایت شغلی....................................................................... 79نمودار 4-6 – الويت بندي عوامل مؤثر بر مديريت ارتباط با مشتري................................................. 84نمودار 4-5- الويت بندي (وزن)معیارهایمديريت ارتباط با مشتري................................................ 84نمودار 4-6 – الويت بندي (وزن) معیارهای خدمات الكترونيك....................................................... 86نمودار 4-7 – الويت بندي (وزن) معیارهای كيفيت خدمات سنتي.................................................... 87نمودار 4-8– وزن نهایی زیرمعیارهای ارائه خدمات نوين توسط كاركنان دربانك كشاورزي................. 89
شناسایی و رتبه بندی عوامل موثر برموفقيت ارائه خدمات نوين بانکداری به مشتريان توسط كاركنان شعب بانك كشاورزي جنوب ........
امروزه بخش عمده ای از فعالیت های اقتصادی و تجاری را موسسات خدمات مالی به عهده گرفته اند در موسساتی که خدمات نقش مهمی را دارند این نیروی انسانی است که خدمات را به مشتریان ارائه می دهد وکارکنان هستند که موفقیت یا عدم موفقیت سازمان مورد نظر را معین میکنند وارائه خدمات با كیفیت وایجاد رضایتمندی در مشتریان به عنوان یک شیوه استراتژیک برای توسعه و بهبود عملکرد موسسات مالی در نظر گرفته می شود وموفقیت برای موسساتی است که توانسته اند به بهترین نحو ممکن ادراکات نیازها و خواسته های مشتریان را در بازارهای هدف شناسایی کرده و آن ها را ارضا نماید.هدف از این تحقیق شناسایی و رتبه بندی موثربرموفقيت ارائه خدمات نوين بانکداری به مشتريان توسط كاركنان شعب بانك كشاورزيجنوب كرمان می باشد. بدین ترتیب مدلي طراحي گرديده است كه در آن به انتخاب معيارها وزيرمعيارهاي مناسب منجر خواهد شد ،دراين راستا پس از شناسايي معيارها وزير معيارهای مؤثر برموفقيت ارائه خدمات نوين در شعب بانک کشاورزی،از روش تحلیل خبرگان توسط پرسشنامه استفاده شده است. و پس از آن جهت تعیین وزن شاخصهای شناسایی شده از تکنیک AHP استفاده شده شد .که در این مرحله نیز نظرات خبرگان در خصوص ، مقایسات زوجی شاخصها و تعیین وزن آنها، از طریق پرسشنامه استخراج گردیده است.نتایج تجزیه وتحلیل داده ها نشان می دهد در بين شش معيار اصلي مشخص شده ؛رضايت شغلي با وزن 0.338از نظراهميت در رده اول قرار گرفته وخدمت گرایی،مدیریت،مدیریت ارتباط با مشتری،خدمات الکترونیک وکیفیت خدمات سنتی دررده بعدي قرارگرفته اند.كلید واژه: ارائه خدمات نوین ،رضايت شغلي ،خدمت گرایی، مدیریت ارتباط با مشتری،خدمات الکترونیک فهرست مطالبعنوان صفحهچكيده.......................................................................................................................................... 1فصل اول :کلیات تحقیق1-1- مقدمه.................................................................................................................................. 31-2- شرحوبیانمسألهتحقیق........................................................................................................ 41-3- اهمیت و ضرورت انجام تحقیق.............................................................................................. 61-4- اهداف تحقیق....................................................................................................................... 81-5- سؤالات تحقیق..................................................................................................................... 81-6- فرضیه هاي تحقیق................................................................................................................ 81-7- مدل مفهومي تحقیق.............................................................................................................. 91-8- تعاریف مفهومي وعملیاتی واژههای تحقیق............................................................................ 101-9- قلمرو مکانی وزمانی تحقیق................................................................................................. 111-10- روش تحقیق.................................................................................................................... 111-11- ابزار گردآوری داده ها........................................................................................................ 121-12- جنبه نوآوري و جديد بودن تحقيق...................................................................................... 12فصل دوم ادبيات تحقیق2-1- مقدمه................................................................................................................................ 14بخش اول :بانکداری الکترونیک 2-1-1- مقایسهای ازخدمات بانکداری الکترونیکی با بانکداری سنتی............................................... 152-1-2- پرداخت الکترونیکی وانواع آن.......................................................................................... 162-1-3- طبقه بندی سیستم های پرداخت الکترونیکی...................................................................... 162-1-4- مسائل مربوط به سیستم امنیتی دربانکها............................................................................. 172-1-5- عوامل موثر بر اعتبار وقابلیت اطمینان سیستم پرداخت الکترونیکی........................................ 182-1-6- بانکداری اینترنتی........................................................................................................... 182-1-7- اعتماد در شبکه بانکی..................................................................................................... 202-1-7-1- اعتماد در بانکداری آنلاین........................................................................................... 212-1-8- مدل های پذیرش تکنولوژی بانکداری اینترنتی................................................................... 242-1-9- سودمندی ادراك شده بانکداری اینترنتی............................................................................ 262-1-10- سهولت استفاده ادراك شده............................................................................................ 26بخش دوم خدمات2-2-1- مفهوم وتعاریف خدمت.................................................................................................. 282-2-2- سنجش و ارزیابی كیفیت خدمات.................................................................................... 282-2-3-مدل سروكوآل................................................................................................................. 302-2-4- ابزارسنجش کيفيت خدمات بانکی................................................................................... 332-2-5- كيفيت خدمات الكترونيكي.............................................................................................. 342-2-6-خدمت گرایی خدمات (جهت گیری خدمات=خدمت گرایی) .............................................. 352-2-7- تعاریف ومفهوم خدمت گرایی خدمات............................................................................. 362-2-8- مشتری گرایی............................................................................................................... 372-2-9- مديريت ارتباط با مشتري................................................................................................. 392-2-10 -مشتری مداری و موفقیت مديريت ارتباط با مشتري.......................................................... 412-2-11- فرایندهای تجزیه و تحلیل مديريت ارتباط با مشتري(CRM) .......................................... 42بخش سوم :سبک رهبری2-3-1-تاریخچه و سیر تحول سبك رهبري................................................................................... 432-3-2-مفهوم وتعاريف سبك رهبري............................................................................................ 42بخش چهارم :رضایت شغلی2-4-1- مفهوم وتعاریف رضایت شغلی......................................................................................... 452-4-2- نطریه های رضایت شغلی ............................................................................................... 472-4-2-1- نظریه انگیزشی هرزبرگ............................................................................................. 472-4-2-2- نظریه امید و انتظار...................................................................................................... 482-4-2-3- نظریه ارزش............................................................................................................... 482-4-2-4- نظریه بریل................................................................................................................. 482-4-2-5- نظریه نقشی............................................................................................................... 482-4-2-6- نظریه نیازها .............................................................................................................. 482-4-2-7- نظریه هالند................................................................................................................ 502-4-3- عوامل تعیین كننده ی رضایت شغلی............................................................................... 502-4-4- ابعاد رضایت شغلی......................................................................................................... 512-4-5- شیوه ابراز نارضایتیو نتایج رضایت شغلی........................................................................ 512-4-6- رابطه رضایت شغلی وجابجایی كاركنان............................................................................. 52بخش پنجم: پیشینه تحقیق2-5-1- تحقیقات خارجی .......................................................................................................... 542-5-2- تحقیقات داخلی ............................................................................................................ 612-5-3- مدل مفهومي تحقیق....................................................................................................... 62فصل سوم روش اجرای تحقیق3-1- مقدمه ............................................................................................................................... 643-2 روش تحقیق........................................................................................................................ 643-2-1- از نظر هدف................................................................................................................... 643-2-2- ازنظر روش.................................................................................................................... 643-3- جامعه آماری ، نمونه و تعیین حجم نمونه.............................................................................. 653-4- روشهای گردآوری داده ها................................................................................................... 663-5- ابزارگردآوری اطلاعات........................................................................................................ 663-6- روایی و پایایی پرسشنامه..................................................................................................... 663-7- روش تجزیه و تحلیل دادهها................................................................................................ 693-7-1- جدول مقایسه زوجی...................................................................................................... 703-7-2- عملیات محاسبه داده ها................................................................................................... 713-7-3- روشهای محاسبات داده ها درروش AHP...................................................................... 713-7-4- استخراج اولویت ها از جدول مقایسه های گروهی............................................................. 7211-3-3- نرخ سازگاری............................................................................................................... 73فصل چهارم تجزیه وتحلیل داده ها 4-1- مقدمه ............................................................................................................................. 754-2- تجزيه وتحليل نتايج........................................................................................................... 754-2-1- اولویت بندی معیارهای اصلي به روش A.H.P با نرم افزار Expert Choice .............. 754-2-2- اولویت بندی معیارهاي اصلي.......................................................................................... 774-2-3- اولویت بندی زیر معیارهای مربوط به معیارهاي اصلي........................................................ 784-2-4-اولویت بندی زیر معیارهای مربوط به رضايت شغلي........................................................... 784-2-5-اولویت بندی زیر معیارهای مربوط بهمدیریت................................................................... 804-2-6- اولویت بندی زیر معیارهای مربوط به معیار خدمت گرايي................................................... 784-2-7-اولویت بندی زیر معیارهای مربوط به معیارمديريت ارتباط با مشتري.................................... 804-2-8-اولویت بندی زیر معیارهای مربوط به معیارخدمات الكترونيك............................................. 814-2-9-اولویت بندی زیر معیارهای مربوط به معیار كيفيت خدمات سنتي......................................... 834-10 – پاسخ به فرضیات تحقيق................................................................................................... 86فصل پنجم نتیجه گیری وپیشنهادات5-1- مقدمه................................................................................................................................ 885-2- یافته های تحقیق................................................................................................................. 895-3- پیشنهاد های کاربردی........................................................................................................ 975-4- پیشنهاداتی برای محققان آینده............................................................................................. 995-5- موانع ومحدودیت های پژوهش........................................................................................... 99پیوست ها پیوست الف:پرسشنامه .............................................................................................................. 101پیوست ب:جدول های آماری. .................................................................................................. 103منابع وماخذ منابع فارسی. ........................................................................................................................... 116منابع انگلیسی........................................................................................................................... 119چكیده انگلیسی........................................................................................................................ 120 فهرست جداولجدول2-1- مقایسه بانکداری الکترونیکی با بانکداری سنتی.............................................................. 15جدول 3-1- مقیاس مقایسه زوجی.............................................................................................. 73جدول4-1- مقایسه زوجی بین معیارهای اصلی.............................................................................. 77جدول4-2- اولویت بندی معیارهای اصلي................................................................................. 78جدول4-3- مقایسه زوجی بین معیارهاي رضايت شغلي.................................................................. 79جدول4-4- اولویت بندی معیارهای رضايت شغلي...................................................................... 79جدول 4-5- ماتریس مقايسات زوجي زیرمعیارهای مربوط به معیار مدیریت.................................... 81جدول4-6- اولویت بندی معیارهای مدیریت............................................................................... 82جدول 4-7- ماتریس مقايسات زوجي زیرمعیارهای مربوط به معیارخدمت گرايي............................ 82جدول 4-8- اولویت بندی معیارهای خدمت گرایی....................................................................... 83جدول 4-9- ماتریس مقايسات زوجي زیرمعیارهای مربوط به معیار مديريت ارتباط با مشتري............ 84جدول 4-10- اولویت بندی معیارهای مديريت ارتباط با مشتري.................................................... 85جدول 4-11- ماتریس مقايسات زوجي زیرمعیارهای مربوط خدمات الكترونيك................................ 85جدول 4-12- اولویت بندی زیرمعیارهای مربوط به معیار خدمات الكترونيك................................... 86جدول 4-13- ماتریس مقايسات زوجي زیرمعیارهای مربوط به معیار كيفيت خدمات سنتي................. 87جدول 4-15- اولویت بندی زیرمعیارهای مربوط به معیار كيفيت خدمات سنتی................................ 87 فهرست نمودارهانمودار 4-1- عوامل موثر برموفقيت ارائه خدمات نوين ................................................................. 76نمودار 4-2 – الويت بندي عوامل اصلی مؤثر برموفقيت ارائه خدمات نوين توسط كاركنان................ 77نمودار 4-4 – الويت بندي معیارهای مدیریت................................................................................ 81نمودار 4-4 – الويت بندي معیارهای خدمت گرایی........................................................................ 83نمودار 4-3 – الويت بندي معیارهای رضایت شغلی....................................................................... 79نمودار 4-6 – الويت بندي عوامل مؤثر بر مديريت ارتباط با مشتري................................................. 84نمودار 4-5- الويت بندي (وزن)معیارهایمديريت ارتباط با مشتري................................................ 84نمودار 4-6 – الويت بندي (وزن) معیارهای خدمات الكترونيك....................................................... 86نمودار 4-7 – الويت بندي (وزن) معیارهای كيفيت خدمات سنتي.................................................... 87نمودار 4-8– وزن نهایی زیرمعیارهای ارائه خدمات نوين توسط كاركنان دربانك كشاورزي................. 89