عنوان تحقیق: بررسي تطبيقي علل و عوامل ايجاد مطالبات معوق در بانكهاي دولتي و خصوصي استان قم بین سالهای1385 الی 1388از دیدگاه مشتریان بانکهافرمت فایل: wordتعداد صفحات: 99شرح مختصر:افزايش قدرت مالي بانك ها و در نتيجه تسلط شان بر بازارهاي پولي، زمينه ساز رشد اقتصادي و توسعه روابط بين المللي (به خاطر رفع نيازهاي مادي فزاينده ي جامعه ي امروز) ميگردد فلذا رونق اقتصاد نشان دهنده كارايي مطلوب مصرف منابع بانكي بوده و وصول مطالبات در سر رسيدهاي مختلف كه از طريق اعطاي تسهيلات جهت توسعه اقتصادي ايجاد گرديده است، نشاندهنده چرخه صحيح و سريع منابع بانكي ميباشد.سيستم بانكي با جذب سرمايه هاي سرگردان و برنامه ريزي صحيح باعث توسعه و گسترش فعاليت هاي اقتصادي و بهبود آن ميگردد در اين روند اقتصادي بانك ها بايد با در نظر گرفتن امنيت سرمايه به گونه اي اقدام به اعطاي تسهيلات نمايند كه اصل منابع و سود مورد انتظار آن در مدت زمان قابل قبول وصول گردد. ولي به علت عدم بازپرداخت اقساط تعدادي از تسهيلات، مطالبات معوق با منابع هنگفتي ايجاد گرديده است. وجود تسهيلات لازم در زمينه مطالبات معوق سبب ميگردد كه بخش قابل توجهي از كمبود منابع بانكي جبران گرديده و با هدايت اين منابع به بخشهاي توليدي و خدماتي سبب رشد و پيشرفت كشور گردد.بانك ها امين سپرده گذاران هستند. به منظور رعايت امانت داري در استفاده هر چه اصولي تر از منابع و كاهش خطرات احتمالي، مديريت اثربخش ضمن رعايت الزامات قانوني با پرداخت تسهيلات به مشتريان اعم از حقيقي يا حقوقي بايد در جهت كاهش مطالبات معوق تلاش نمايند. بدين معني كه اعطاي وام بايد به گونه اي باشد كه علاوه بر وصول اصل منابع، سود مورد انتظار آن (در صورت تحقق) نيز در زمان قابل قبول برگشت شود اين موضوع با توجه به جمعيت جوان كشور و لزوم برگشت سريع منابع مصرفي به منظور اعطاي تسهيلات جديد از اهميت زيادي برخوردار ميباشد. با توجه به منابع هنگفت مطالبات معوق و سررسيد گذشته ايجاب ميكند تا در خصوص عوامل مؤثر در ايجاد و افزايش مطالبات معوق بررسي هايي صورت گرفته و باشناختي كه حاصل ميگردد راه حلهاي مناسب ارائه گردد.فهرست مطالبفصل اول: كليات تحقيق... 11-1. مقدمه. 21-2. بيان مسئله- مطالبات معوق بانکها21-3. ضرورت تحقيق.. 21-4. اهداف تحقيق.. 31-5. فرضيه هاي تحقيق.. 31-6. قلمرو تحقيق.. 41-7. جامعه آماري.. 41-8. روش تحقيق.. 41-9. واژه هاي تحقيق.. 51-10.ابزارهای مستقيم.. 91-10-1.کنترل نرخهای سود بانکی.. 91-10-2. سقف اعتباری.. 91-11.ابزارهای غيرمستقيم.. 101-11-1. نسبت سپرده قانونی:101-11-2.اوراق مشاركت بانك مركزی:101-11-3. سپرده ويژه بانكها نزد بانك مركزی:11فصل دوم: ادبيات تحقيق... 122-1) مقدمه. 132-2) سیر تاریخی مطالبات معوق در کشور. 132-3) روشهای پیشنهادی برای احیای مطالبات... 142-4) تاريخچه بانكداري.. 152-4-1) بانكداري در دوره قديم.. 152-4-2) بانكداري در دوره جديد. 162-5) تاريخچه بانكداري در ايران. 172-5-1) بانک ملی (تعداد کل پرونده های معوق : 28713فقره)172-5-2) بانک ملت (تعداد کل پرونده های معوق : 18264فقره)192-5-3) بانک تجارت (تعداد کل پرونده های معوق : 9980فقره)192-5-4) بانک سپه (تعداد کل پرونده های معوق : 16100فقره)202-5-5) بانک صادرات (تعداد کل پرونده های معوق : 15691فقره)212-5-6) بانک مسکن (تعداد کل پرونده های معوق : 1817فقره)222-5-7) بانک کشاورزی (تعداد کل پرونده های معوق : 32975فقره)222-5-8) بانک پارسیان (تعداد کل پرونده های معوق : 62فقره)222-5-9) بانک اقتصاد نوین (تعداد کل پرونده های معوق : 58فقره)232-5-10) بانک سرمایه (تعداد کل پرونده های معوق : 33فقره)232-5-11) بانک سامان(تعداد کل پرونده های معوق : 30فقره)242-5-12) تاریخچه بانک پاسارگاد (تعداد کل پرونده های معوق : 27فقره)242-6) قانون ملي شدن بانكها242-7) اهم اصول نظام بانكداري فعلي.. 252-8) فعاليتهاي اقتصادي.. 262-9) اعطاي تسهيلات اعتباري.. 262-10) ابزارهاي اعتباري.. 272-10-1) مشاركت حقوقي.. 272-10-2) مشاركت مدني.. 272-10-3) مضاربه. 272-10-4) فروش اقساطي.. 282-10-5) اجاره به شرط تمليك.... 282-10-7) جعاله. 282-10-8) سرمايه گذاري مستقيم.. 292-10-9) مزارعه. 292-10-10) مساقات... 292-10-11) خريد دين( تنزيل اسناد و اوراق تجاري)292-10-12) قرض الحسنه اعطائي.. 292-10-13) انواع وثايق و تضمينات... 292-10-14) رهن اموال غير منقول. 302-10-15) سپرده هاي سرمايه گذاري بلند مدت... 302-10-16) سپرده سرمايه گذاري كوتاه مدت... 302-10-17) سپرده سرمايه گذاري مدت دار- قرض الحسنه و پس انداز ارزي.. 302-10-18) اوراق مشاركت... 302-10-19) رهن اموال منقول. 312-10-20) ضمانتنامه بانكهاي داخلي.. 312-10-21) ضمانتنامه بانكهاي معتبر خارجي.. 312-10-22) سهام اوراق بهادار. 312-10-23) سفته هاي جنسي.. 312-10-24) قبوض انبارهاي عمومي.. 312-11) انواع قراردادها322-11-1) قراردادهاي رسمي و ثبتي.. 322-11-2) قراردادهاي عادي.. 322-12) فرايند نظارت و انواع آن در سيستم بانكي.. 322-13) انواع مطالبات معوق.. 332-14) نحوه محاسبه( ذخيره مطالبات مشكوك الوصل( ذم م و))352-14-1) انواع ذخاير مطالبات مشكوك الوصول. 352-15) نظارت... 352-15-1) اهداف نظارت... 362-15-2) انواع نظارت سازماني.. 362-15-3) نظارت بانكي.. 372-15-3-1) نظارت عملياتي.. 372-15-4) مراحل نظارت بانكي.. 382-16) تحقیقات گذشته. 382-17) مدل تحقیق.. 40فصل سوم : روش تحقيق... 423-1 مقدمه. 433-2 روش تحقيق.. 443-3 جامعه آماري.. 443-4 تعيين حجم نمونه. 443-5 روش نمونهگيري.. 463-6 روش گردآورى اطلاعات... 463-7 ابزار جمعآوري اطلاعات... 473-8 برآورد پايائي پرسشنامه. 483-9 روايي پرسشنامه. 493-10 فرضيات تحقيق.. 493-11 روش اجرا503-12 روش هاي آماري تجزيه و تحليل دادهها503-13 خلاصه. 51فصل چهارم :يافته ها و نتايج تحقيق... 524-1) مقدمه. 534-2) ويژگي هاي نمونه. 544-3) بررسي رابطه ميان ويژگيهاي جمعيت شناختي و متغيرهاي اصلي تحقيق.. 594-4) سئوال اصلي تحقيق.. 614-5) فرضيات فرعي اين تحقيق عبارتند از:69فصل پنجم :نتيجه گيري،پيشنهادات و محدوديت ها735-1) مقدمه. 745-2. پيشنهادات... 785-3 پيشنهاد براي تحقيقات آتي.. 815-4 محدوديت هاي تحقيق.. 81منابع و مآخذ. 83ضمائم.. 86فهرست جدولهاجدول 1-2 جدول زمانبندي انتقال بدهي هاي پرداخت نشده مشتريان بر حسب تسهيلات اعطائي براي بانكها35جدول 4-1جنسيت... 54جدول 4-2سابقه خدمت... 55جدول 4-3سن.. 56جدول 4-4وضعيت تأهل.. 57جدول 4-5 سطح تحصيلات... 58جدول 4-6 همبستگي ميان ميزان مطالبات معوق با جنسيت و وضعيت تأهل.. 60جدول 4-7 همبستگي ميان متغيرهاي اصلي تحقيق با سابقه خدمت و سن.. 60جدول 4-8 همبستگي ميان متغيرهاي اصلي تحقيق با سطح تحصيلات... 61جدول 4-9 رتبههاي عوامل در بانکهاي دولتي.. 64جدول 4-10 آمارههاي آزمون فريدمن در بخش دولتي.. 65جدول 4-11 : رتبههاي عوامل در بانک هاي خصوصي.. 67جدول 4-12 : آمارههاي آزمون فريدمن در بانکهاي خصوصي.. 69جدول 4-13 : ارتباط ميان نظارت بانک و ايجاد مطالبات معوق.. 70جدول 4-14 : ارتباط ميان سياستهاي پولي و مالي و قوانين حقوقي و ايجاد مطالبات معوق.. 71جدول 4-15 : ارتباط ميان عوامل مخل درون و برون سازماني و ميزان مطالبات معوق بانکها72فهرست نمودارهانمودار1-1 مدل مفهومی تحقیق.. 41نمودار 4-1 جنسيت... 54نمودار 4-2 سابقه خدمت... 56نمودار 4-3 سن.. 57نمودار 4-4 وضعيت تأهل.. 58نمودار 4-5 سطح تحصيلات... 59
بررسي تطبيقي علل و عوامل ايجاد مطالبات معوق در بانكهاي دولتي و خصوصي استان قم بین سالهای1385 الی 1388از دیدگاه مشتریان بانکها
عنوان تحقیق: بررسي تطبيقي علل و عوامل ايجاد مطالبات معوق در بانكهاي دولتي و خصوصي استان قم بین سالهای1385 الی 1388از دیدگاه مشتریان بانکهافرمت فایل: wordتعداد صفحات: 99شرح مختصر:افزايش قدرت مالي بانك ها و در نتيجه تسلط شان بر بازارهاي پولي، زمينه ساز رشد اقتصادي و توسعه روابط بين المللي (به خاطر رفع نيازهاي مادي فزاينده ي جامعه ي امروز) ميگردد فلذا رونق اقتصاد نشان دهنده كارايي مطلوب مصرف منابع بانكي بوده و وصول مطالبات در سر رسيدهاي مختلف كه از طريق اعطاي تسهيلات جهت توسعه اقتصادي ايجاد گرديده است، نشاندهنده چرخه صحيح و سريع منابع بانكي ميباشد.سيستم بانكي با جذب سرمايه هاي سرگردان و برنامه ريزي صحيح باعث توسعه و گسترش فعاليت هاي اقتصادي و بهبود آن ميگردد در اين روند اقتصادي بانك ها بايد با در نظر گرفتن امنيت سرمايه به گونه اي اقدام به اعطاي تسهيلات نمايند كه اصل منابع و سود مورد انتظار آن در مدت زمان قابل قبول وصول گردد. ولي به علت عدم بازپرداخت اقساط تعدادي از تسهيلات، مطالبات معوق با منابع هنگفتي ايجاد گرديده است. وجود تسهيلات لازم در زمينه مطالبات معوق سبب ميگردد كه بخش قابل توجهي از كمبود منابع بانكي جبران گرديده و با هدايت اين منابع به بخشهاي توليدي و خدماتي سبب رشد و پيشرفت كشور گردد.بانك ها امين سپرده گذاران هستند. به منظور رعايت امانت داري در استفاده هر چه اصولي تر از منابع و كاهش خطرات احتمالي، مديريت اثربخش ضمن رعايت الزامات قانوني با پرداخت تسهيلات به مشتريان اعم از حقيقي يا حقوقي بايد در جهت كاهش مطالبات معوق تلاش نمايند. بدين معني كه اعطاي وام بايد به گونه اي باشد كه علاوه بر وصول اصل منابع، سود مورد انتظار آن (در صورت تحقق) نيز در زمان قابل قبول برگشت شود اين موضوع با توجه به جمعيت جوان كشور و لزوم برگشت سريع منابع مصرفي به منظور اعطاي تسهيلات جديد از اهميت زيادي برخوردار ميباشد. با توجه به منابع هنگفت مطالبات معوق و سررسيد گذشته ايجاب ميكند تا در خصوص عوامل مؤثر در ايجاد و افزايش مطالبات معوق بررسي هايي صورت گرفته و باشناختي كه حاصل ميگردد راه حلهاي مناسب ارائه گردد.فهرست مطالبفصل اول: كليات تحقيق... 11-1. مقدمه. 21-2. بيان مسئله- مطالبات معوق بانکها21-3. ضرورت تحقيق.. 21-4. اهداف تحقيق.. 31-5. فرضيه هاي تحقيق.. 31-6. قلمرو تحقيق.. 41-7. جامعه آماري.. 41-8. روش تحقيق.. 41-9. واژه هاي تحقيق.. 51-10.ابزارهای مستقيم.. 91-10-1.کنترل نرخهای سود بانکی.. 91-10-2. سقف اعتباری.. 91-11.ابزارهای غيرمستقيم.. 101-11-1. نسبت سپرده قانونی:101-11-2.اوراق مشاركت بانك مركزی:101-11-3. سپرده ويژه بانكها نزد بانك مركزی:11فصل دوم: ادبيات تحقيق... 122-1) مقدمه. 132-2) سیر تاریخی مطالبات معوق در کشور. 132-3) روشهای پیشنهادی برای احیای مطالبات... 142-4) تاريخچه بانكداري.. 152-4-1) بانكداري در دوره قديم.. 152-4-2) بانكداري در دوره جديد. 162-5) تاريخچه بانكداري در ايران. 172-5-1) بانک ملی (تعداد کل پرونده های معوق : 28713فقره)172-5-2) بانک ملت (تعداد کل پرونده های معوق : 18264فقره)192-5-3) بانک تجارت (تعداد کل پرونده های معوق : 9980فقره)192-5-4) بانک سپه (تعداد کل پرونده های معوق : 16100فقره)202-5-5) بانک صادرات (تعداد کل پرونده های معوق : 15691فقره)212-5-6) بانک مسکن (تعداد کل پرونده های معوق : 1817فقره)222-5-7) بانک کشاورزی (تعداد کل پرونده های معوق : 32975فقره)222-5-8) بانک پارسیان (تعداد کل پرونده های معوق : 62فقره)222-5-9) بانک اقتصاد نوین (تعداد کل پرونده های معوق : 58فقره)232-5-10) بانک سرمایه (تعداد کل پرونده های معوق : 33فقره)232-5-11) بانک سامان(تعداد کل پرونده های معوق : 30فقره)242-5-12) تاریخچه بانک پاسارگاد (تعداد کل پرونده های معوق : 27فقره)242-6) قانون ملي شدن بانكها242-7) اهم اصول نظام بانكداري فعلي.. 252-8) فعاليتهاي اقتصادي.. 262-9) اعطاي تسهيلات اعتباري.. 262-10) ابزارهاي اعتباري.. 272-10-1) مشاركت حقوقي.. 272-10-2) مشاركت مدني.. 272-10-3) مضاربه. 272-10-4) فروش اقساطي.. 282-10-5) اجاره به شرط تمليك.... 282-10-7) جعاله. 282-10-8) سرمايه گذاري مستقيم.. 292-10-9) مزارعه. 292-10-10) مساقات... 292-10-11) خريد دين( تنزيل اسناد و اوراق تجاري)292-10-12) قرض الحسنه اعطائي.. 292-10-13) انواع وثايق و تضمينات... 292-10-14) رهن اموال غير منقول. 302-10-15) سپرده هاي سرمايه گذاري بلند مدت... 302-10-16) سپرده سرمايه گذاري كوتاه مدت... 302-10-17) سپرده سرمايه گذاري مدت دار- قرض الحسنه و پس انداز ارزي.. 302-10-18) اوراق مشاركت... 302-10-19) رهن اموال منقول. 312-10-20) ضمانتنامه بانكهاي داخلي.. 312-10-21) ضمانتنامه بانكهاي معتبر خارجي.. 312-10-22) سهام اوراق بهادار. 312-10-23) سفته هاي جنسي.. 312-10-24) قبوض انبارهاي عمومي.. 312-11) انواع قراردادها322-11-1) قراردادهاي رسمي و ثبتي.. 322-11-2) قراردادهاي عادي.. 322-12) فرايند نظارت و انواع آن در سيستم بانكي.. 322-13) انواع مطالبات معوق.. 332-14) نحوه محاسبه( ذخيره مطالبات مشكوك الوصل( ذم م و))352-14-1) انواع ذخاير مطالبات مشكوك الوصول. 352-15) نظارت... 352-15-1) اهداف نظارت... 362-15-2) انواع نظارت سازماني.. 362-15-3) نظارت بانكي.. 372-15-3-1) نظارت عملياتي.. 372-15-4) مراحل نظارت بانكي.. 382-16) تحقیقات گذشته. 382-17) مدل تحقیق.. 40فصل سوم : روش تحقيق... 423-1 مقدمه. 433-2 روش تحقيق.. 443-3 جامعه آماري.. 443-4 تعيين حجم نمونه. 443-5 روش نمونهگيري.. 463-6 روش گردآورى اطلاعات... 463-7 ابزار جمعآوري اطلاعات... 473-8 برآورد پايائي پرسشنامه. 483-9 روايي پرسشنامه. 493-10 فرضيات تحقيق.. 493-11 روش اجرا503-12 روش هاي آماري تجزيه و تحليل دادهها503-13 خلاصه. 51فصل چهارم :يافته ها و نتايج تحقيق... 524-1) مقدمه. 534-2) ويژگي هاي نمونه. 544-3) بررسي رابطه ميان ويژگيهاي جمعيت شناختي و متغيرهاي اصلي تحقيق.. 594-4) سئوال اصلي تحقيق.. 614-5) فرضيات فرعي اين تحقيق عبارتند از:69فصل پنجم :نتيجه گيري،پيشنهادات و محدوديت ها735-1) مقدمه. 745-2. پيشنهادات... 785-3 پيشنهاد براي تحقيقات آتي.. 815-4 محدوديت هاي تحقيق.. 81منابع و مآخذ. 83ضمائم.. 86فهرست جدولهاجدول 1-2 جدول زمانبندي انتقال بدهي هاي پرداخت نشده مشتريان بر حسب تسهيلات اعطائي براي بانكها35جدول 4-1جنسيت... 54جدول 4-2سابقه خدمت... 55جدول 4-3سن.. 56جدول 4-4وضعيت تأهل.. 57جدول 4-5 سطح تحصيلات... 58جدول 4-6 همبستگي ميان ميزان مطالبات معوق با جنسيت و وضعيت تأهل.. 60جدول 4-7 همبستگي ميان متغيرهاي اصلي تحقيق با سابقه خدمت و سن.. 60جدول 4-8 همبستگي ميان متغيرهاي اصلي تحقيق با سطح تحصيلات... 61جدول 4-9 رتبههاي عوامل در بانکهاي دولتي.. 64جدول 4-10 آمارههاي آزمون فريدمن در بخش دولتي.. 65جدول 4-11 : رتبههاي عوامل در بانک هاي خصوصي.. 67جدول 4-12 : آمارههاي آزمون فريدمن در بانکهاي خصوصي.. 69جدول 4-13 : ارتباط ميان نظارت بانک و ايجاد مطالبات معوق.. 70جدول 4-14 : ارتباط ميان سياستهاي پولي و مالي و قوانين حقوقي و ايجاد مطالبات معوق.. 71جدول 4-15 : ارتباط ميان عوامل مخل درون و برون سازماني و ميزان مطالبات معوق بانکها72فهرست نمودارهانمودار1-1 مدل مفهومی تحقیق.. 41نمودار 4-1 جنسيت... 54نمودار 4-2 سابقه خدمت... 56نمودار 4-3 سن.. 57نمودار 4-4 وضعيت تأهل.. 58نمودار 4-5 سطح تحصيلات... 59